¿Te estás preguntando cómo vender una casa con hipoteca sin tener una mala experiencia?
No estás solo. Muchos propietarios se enfrentan a esta situación.
Si vendes una casa con hipoteca estando bien guiado, puedes evitar sustos y conseguir una transacción rentable.
Aquí te dejo una guía práctica con cada paso, respuesta y truco que necesitas saber.
¿Se puede vender un piso con hipoteca?
Sí, claro que puedes vender un piso con hipoteca. Pero tiene sus particularidades. Al vender una casa con hipoteca, hay que liquidar el préstamo con el banco, o bien, traspasar la deuda al nuevo comprador si él está de acuerdo y el banco lo permite.
Es fundamental tener claro el saldo pendiente y los términos de la hipoteca antes de lanzarte. Esto te ayudará a evitar sorpresas desagradables cuando llegue el momento de cerrar el trato.
Cómo vender una casa con hipoteca paso a paso
Consulta el saldo de la hipoteca. Pide un certificado de deuda pendiente al banco. Esto te dirá cuánto te queda por pagar, incluyendo comisiones de cancelación.
- Define el precio de venta. Calcula un precio que cubra tu deuda y te deje con algo en el bolsillo, o al menos sin pérdidas. Evalúa el mercado y asegúrate de que el precio esté dentro de los rangos razonables.
- Pide asesoramiento legal. No te vendría mal un asesor legal que revise los contratos. Si el comprador quiere subrogarse la hipoteca, ellos revisarán que sea viable y sin problemas legales.
- Negocia con el comprador. Si acuerdas el precio, fija las condiciones de venta. Asegúrate de que entienden si vas a cancelar o si se subrogará la hipoteca, la transparencia es muy importante.
- Trámites finales. Una vez aceptada la oferta y realizada la negociación, firma ante notario la compraventa y liquida la hipoteca con el banco. Ojo, asegúrate de quien realizará los trámites necesarios para registrar la cancelación de la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
¿Qué sucede con la hipoteca al vender la casa?
Cuando vendes una casa con hipoteca, lo habitual es que el saldo pendiente se cancele con parte del dinero de la venta. Una opción es hacer una subrogación hipotecaria, que consiste en que el nuevo comprador asuma tu hipoteca actual.
Otra alternativa es cancelar la hipoteca al realizar la venta. En casos muy excepcionales, el comprador puede acordar con el banco mantener la misma hipoteca, siempre que el banco esté de acuerdo.
Gastos al vender un piso con hipoteca
Es importante conocer bien los gastos al vender un piso con hipoteca para evitar sorpresas y gestionar correctamente el proceso. Aquí los más comunes:
- Comisión por cancelación anticipada. Es una penalización que cobran algunos bancos por pagar el préstamo antes de tiempo.
- Gastos notariales y registrales. Son necesarios para cancelar la hipoteca en el Registro de la Propiedad y suelen ser unos cientos de euros.
- Impuesto sobre el incremento del valor de los terrenos de naturaleza urbana (IIVTNU o plusvalía municipal). Este impuesto lo paga el vendedor y depende de cuánto se haya revalorizado el inmueble.
- Gastos de la compraventa Según Ley. Si no se negocia lo contrario tendrás que asumir una parte de los gastos de la propia compraventa, en concreto parte de los gastos de Notaría.
Con estos gastos, es clave calcular bien para saber si obtendrás ganancias o, al menos, si no perderás dinero.
Consejos para vender tu casa con hipoteca rápidamente
Para vender tu casa con hipoteca rápidamente, sigue estos consejos:
- Recurre a un buen agente inmobiliario. Ellos encontrarán por ti compradores interesados y negociarán un buen precio.
- Mantén el precio competitivo. Un precio ajustado al mercado, pero que cubra tus necesidades financieras, es esencial. Revisa precios de propiedades similares en tu zona.
- Considera una buena estrategia de marketing. Invertir en una buena estrategia de marketing inmobiliario, buenas fotos y, si es posible, un vídeo, hará que tu anuncio destaque y atraiga a más interesados, .
Si quieres desentenderse de todo esto, en RK Gesprocasa nos encargamos de toda la captación de compradores y negociaciones.
Preguntas frecuentes
¿Se puede vender una casa con hipoteca para comprar otra?
Sí, es posible vender una casa con hipoteca para comprar otra. Muchas personas lo hacen. Hay hipotecas puente, que te permiten adquirir una nueva vivienda sin haber vendido la actual. Este tipo de operación requiere estudiar bien los números para que la compra de la nueva propiedad no te genere deudas insostenibles.
¿Se puede vender la mitad de una casa hipotecada?
Vender la mitad de una casa hipotecada no es muy común y puede complicarse. Dependerá de los términos del préstamo y de que el banco lo apruebe. Lo más sensato en estos casos es hablar con el banco y explorar opciones.
¿Se puede vender una casa hipotecada al banco?
Sí, puedes negociar con el banco para que se quede con la casa, pero rara vez es beneficioso. En muchos casos, el banco puede aceptarla como dación en pago si el valor de la casa cubre la deuda pendiente. Sin embargo, no es habitual, y suelen preferir que el propietario busque un comprador externo.
¿Se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca?
Sí, se puede vender una casa sin cancelar la hipoteca mediante una subrogación, donde el nuevo comprador asume la hipoteca existente. Esto puede ser útil para ambas partes, ya que el comprador ahorra en gastos de apertura y tú evitas pagar la cancelación anticipada.
¿Es recomendable vender el piso por debajo de la hipoteca?
No es lo ideal vender por debajo del valor de la hipoteca, ya que significa que tendrás que aportar la diferencia. Sin embargo, si necesitas vender rápidamente y no tienes otra opción, puede ser viable. Eso sí, asegúrate de tener respaldo financiero para cubrir la deuda restante.
¿Es mejor subrogar la hipoteca o cancelarla?
Subrogar o cancelar depende de las condiciones. Si el comprador está de acuerdo en asumir la hipoteca y el banco lo permite, la subrogación puede ser más barata al evitar gastos de cancelación. Si no, lo habitual es cancelarla.
¿Puedo vender mi casa y seguir pagando la hipoteca?
No, no puedes vender la casa y seguir pagando la hipoteca como si nada. Al vender, la deuda debe quedar saldada o traspasada al comprador a través de una subrogación. El banco siempre querrá asegurar su pago.
